Fan Fan 心世界

30歲的小芬攤開個人理財規劃書，算算買了醫療險、防癌險、外加終身壽險，也在銀行理專勸導下，買了定期定額基金和1檔2年期的組合式存款連動債，每項保險、理財商品都花了約10萬元，直到自己進入銀行當理專，得背負全員銷售業績時，才赫然發現，當初買了5種商品、投資50萬元，其中銀行光手續費收入、就約拿走10~15萬元，賺走了小芬至少1/4以上的投資錢。

精打細算

在消費緊縮的環境下，銀行想賺錢，手續費成了金雞母，而民眾若不想被銀行多賺「一道」手續費，理專建議，民眾首先可考慮直接到投信公司下單買基金，折扣較大；其次可選擇手續費後收的B、C股基金，只要持滿期間超過約定期限，就可免手續費，最適合有長期投資規劃者（B股約投資4~6年、C股約投資1年）；最後累計扣款成功次數，也可享最低手續費折扣4~5折。

C股基金綁約1年

第一招買基金省手續費是直接到投信公司下單買基金，如近來投信業者打出「定期定額投資、終身零手續費」訴求，以每月扣款1萬元、牌告費率1.5%計算，一年可省下1800元，10年可省1萬8000元。

目前打出買基金零手續費，包括限電子交易戶的群益投信、日盛投信等旗下基金，富達投信的組合基金等。

第二招買基金免花手續費的門路，就是選擇手續費後收的B股或C股基金，民眾在約定期限後贖回或繼續持有，就可免付費用。通常傳統型的基金（手續費前收型）被稱為A股基金，手續費後收型基金又可區分為B股、C股基金。

同一檔基金得分為A股、B股與C股，其投資標的、地區、經理團隊完全相同，最大的差別，在於「費用結構」不同。

如買100萬元基金，可能須支付3萬元手續費，若是選擇買4年的B股，4年期限一滿就免付費，若想提早解約，則照持有年數、逐年遞減酌收費用，如持有未滿1年，依購買金額收4%費用，逐年遞減，依契約內容而異。C股持有期限比B股還短，一般綁約期1年，相對投資人運用彈性提高。

扣款次數多享折扣

第三招是累積扣款次數，如第一銀行推出定期定額投資國外基金，成功扣款13次、手續費打8折，25次打7折、37次打6折、扣款61次打5折，理專說，小額投資人可在扣款金額不變前提下，將扣款金額拆成數筆，提高扣款次數，手續費用折扣自然變大，如每個月扣款1萬元買基金，可拆成每月扣款3次，1年扣款次數36次，手續費就可打6折。

至於省保費撇步，理專建議，月繳不如季繳、季繳不如年繳，最多可省6%，因年繳是一次繳費，半年繳、一季繳或月繳變成「1年多次繳」，成本當然較高。

若年繳保費10萬元、月繳是每月8800元，累計1年為10萬5600元，足足比年繳保費多5600元，這筆額外費用，就接近年利率6%。

年繳保費最多省6%

一般來說，銀行賣理財商品的收入，是由壽險公司（如賣保單）或投信顧（如賣基金）提撥一定比率給予，一般從最低的賣基金可抽2%、到最高的保險類產品可抽40%不等，均依銷售產品種類不同，抽取佣金比率差異也甚大，銀行拿到手續費收入後，再按一定比率或提撥獎金給理財專員或銀行行員。

如保戶買一檔防癌險、躉繳100萬元保費，若保險公司給銀行抽佣率為35%，銀行可賺35萬元的手續費收入，銀行再提撥6成、約21萬元給理專，這部份就算在理專單月業績目標中。一般高級理專的業績目標約在60~80萬元不等，依銀行內部規定而異。

2007.05.03 蘋果日報

男生動情快，忘情也快，愛戀時的悲傷，最後總是留給女生自己。
前幾個星期，SweetAqu在交換日記裡留下了一段話：女人記得讓她笑的男人；男人記得讓他哭的女人，可是女人總是留在讓她哭的男人身邊；男人卻留在讓他笑的女人那裡。

在感情上，當你想征服對方的時候，

實際上已經在一定程度上被對方征服了。
首先是對方對你的吸引，

然後才是你征服對方的欲望。

陌生人請一碗麵，我都那麼感激，

而我媽一個人辛苦地養我，

也煮了二十多年的麵和飯給我吃，

我怎麼沒有感激她呢？

別人給予一點小惠，

你就「感激不盡」，卻對親人，

父母的一輩子恩情「視而不見」！

那晚，佳芬跟媽媽吵架之後，

什麼都沒帶，就隻身往外跑。

可是，走了一段路，

佳芬發現，她身上竟然一毛都沒帶，

連打電話銅板也沒有！

她走著走著肚子餓了，

看到前面有個麵攤，香噴噴的，

好想吃！可是，她沒錢！

過一陣子後，

麵攤老闆看到佳芬還站在那邊，

久久沒離去，就問：

「小姐，請問妳是不是要吃麵？」

「可是．．．可是我忘了帶錢．．」佳芬不好意思地回答。

麵攤老闆熱心地說：

「沒關係，我可以請妳吃ㄚ！」

「來，我下碗餛飩麵給妳吃！」

不久，老闆端來麵和一些小菜。

佳芬吃了幾口，竟然掉下眼淚來。

「小姐，妳怎麼ㄌㄚ？」老闆問。

「沒有ㄌㄚ，我只是很感激！」

佳芬擦著淚水，對老闆說道：

「你是陌生人，我們又不認識，

　只不過在路上看到我，

  就對我這麼好，願意煮麵給我吃！

  可是..我自己的媽媽，

　我跟她吵架，

  她竟然把我趕出來，

　還叫我不要再回去！．．．」

「你是 陌生人都能對我這麼好，

  而我自己的媽媽，

　竟然對我這麼絕情！．．．．」

老闆聽了，委婉地說道：

「小姐ㄚ，妳這麼會這樣想呢！

  妳想想看我不過煮一碗麵給妳吃，

　妳就這麼感激我，

  那妳自己媽媽，

　煮了十多年的麵和飯給妳吃，

  妳怎麼不會感激她呢？

　妳怎麼還要跟她吵架?」

佳芬一聽，整個人楞住了！是ㄚ！

陌生人的一碗麵，我都那麼感激，

而我媽一個人辛苦地養我，

也煮了二十多年的麵和飯給我吃，

我怎麼沒有感激她呢？

而且，只為了小小的事，

就和媽媽大吵一架。

匆匆吃完麵後，佳芬鼓起勇氣，

往家的方向走，

她好想真心地對媽說：

「媽，對不起，我錯了！」

當佳芬走到家巷口時，

看到疲憊、著急的母親，

已經在四處地張望.........

看到佳芬時，

媽媽就先開口說：

「阿芬ㄚ，趕快回去吧！

　我飯都已經煮好，

　妳再不趕快回去吃，菜都涼了！」

此時，佳芬的眼淚，

又不爭氣地掉了下來！。

有時候，

我們會對別人給予小惠

「感激不盡」，

卻對親人，父母的一輩子恩情

「視而不見」！